北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行

2017-12-07

北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行積極響應服務“大(dà)衆創業、萬衆創新”政策号召，緊抓建設中(zhōng)關村(cūn)國家自主創新示範區曆史機遇，圍繞産品、服務、流程、機制等方面持續開(kāi)展先行先試和創新升級，積極參與中(zhōng)關村(cūn)國際科技金融創新中(zhōng)心建設，爲中(zhōng)國創業創新以及北(běi)京市打造科技創新中(zhōng)心注入新的活力，緻力于創建中(zhōng)關村(cūn)投貸聯動的矽谷銀行。 

“中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行的設立，是北(běi)京銀行服務科技創新的一(yī)次嘗試，也是中(zhōng)國金融創新的一(yī)個足迹。作爲紮根首都的一(yī)家銀行，北(běi)京銀行早在成立之初，就敏銳預見到首都未來科技産業大(dà)發展的美好圖景，把支持高新技術企業發展作爲業務發展的重中(zhōng)之重。”北(běi)京銀行董事長闫冰竹表示，“根據首都城市功能和國家産業政策選擇業務發展重點，1999年，在國務院做出加快建設中(zhōng)關村(cūn)科技園區的決策後，北(běi)京銀行率先在中(zhōng)關村(cūn)園區設立了中(zhōng)關村(cūn)科技園區支行和中(zhōng)關村(cūn)科技園區管理部，拉開(kāi)了服務中(zhōng)關村(cūn)、實踐科技金融創新、助推小(xiǎo)微企業成長的大(dà)幕。2011年5月28日，北(běi)京銀行在京首家分(fēn)行——中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行落戶中(zhōng)關村(cūn)國家自主創新示範區核心區，這也是中(zhōng)關村(cūn)示範區内第一(yī)家分(fēn)行級特色銀行機構。率先在中(zhōng)關村(cūn)示範區邁出戰略性一(yī)步，充分(fēn)體(tǐ)現了北(běi)京銀行對中(zhōng)關村(cūn)示範區建設的高度重視。” 

成立五年來，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行積極推動科技金融創新試點工(gōng)作，爲中(zhōng)關村(cūn)示範區内衆多科技型企業提供了方便快捷的特色金融服務，向社會和公衆交出了一(yī)份亮麗答卷。截至目前，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行轄内共51家網點，總資(zī)産超過2400億元，累計爲中(zhōng)關村(cūn)示範區11000戶高科技、高成長的中(zhōng)小(xiǎo)微企業發放(fàng)貸款超過1600億元，在中(zhōng)關村(cūn)示範區排名第一(yī)。在區域内銀行機構中(zhōng)，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行操作的“瞪羚計劃”貸款、留學人員(yuán)創業企業擔保貸款、科技型中(zhōng)小(xiǎo)企業信用貸款累計發放(fàng)戶數分(fēn)别占比70%、90%、55%，服務的北(běi)京地區創業闆上市企業、中(zhōng)小(xiǎo)闆上市企業、新三闆挂牌企業存量占比均超過50%，在業界樹(shù)立起特色鮮明的科技金融旗幟，爲加快中(zhōng)關村(cūn)示範區建設和首都經濟發展做出了積極貢獻。

扶持創業創新樹(shù)立業内标杆

“在區域銀行中(zhōng)，北(běi)京銀行是做得最好的一(yī)家銀行。”這是2015年5月7日國務院總理李克強視察北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)創業大(dà)街小(xiǎo)微支行時，給予該行的評價。 

　　在全國掀起的“大(dà)衆創業、萬衆創新”熱潮下(xià)，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行積極響應服務“大(dà)衆創業、萬衆創新”政策号召，實現了與中(zhōng)關村(cūn)新興産業孵化器、創業團隊、初創期小(xiǎo)微企業的共同成長。 

　　聚焦初創，首推創業貸款。早在2013年，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行率先與車(chē)庫咖啡簽署戰略合作協議，發布針對創業企業的專屬信貸産品“創業貸”。随後推出中(zhōng)國銀行業首張針對創業人群的信用卡“創業卡”。目前累計發放(fàng)創業類貸款232筆、7175萬元。 

　　響應号召，服務創業大(dà)街。2014年起，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行将服務視野擴大(dà)到中(zhōng)關村(cūn)創業大(dà)街，聯合創新型孵化器拓展新的合作空間。在中(zhōng)關村(cūn)創業大(dà)街開(kāi)街儀式上，與海澱園管委會簽署《小(xiǎo)微企業綜合金融服務協議》，共同促進核心區新興産業孵化器、創業團隊、初創期小(xiǎo)微企業發展。2015年，在中(zhōng)關村(cūn)創業大(dà)街設立小(xiǎo)微支行，近距離(lí)爲創業者提供咨詢、開(kāi)戶、融資(zī)等一(yī)系列金融服務。同年10月，首屆“中(zhōng)關村(cūn)創新創業季”系列活動在中(zhōng)關村(cūn)拉開(kāi)帷幕。作爲唯一(yī)受邀參會的銀行機構，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行與中(zhōng)關村(cūn)創業大(dà)街管理方簽署全面戰略合作協議，爲廣大(dà)創業企業提供金融服務。 

開(kāi)創先河，設立創客中(zhōng)心。北(běi)京銀行積極探索銀行支持小(xiǎo)微企業創新創業的新模式和新途徑，2015年設立“中(zhōng)關村(cūn)小(xiǎo)巨人創客中(zhōng)心”，成爲國内銀行業首家推出建設衆創空間的銀行，探索“投貸聯動”新模式。該行創客中(zhōng)心可同時容納近10個創業團隊入駐孵化，并提供3個月免費(fèi)孵化。北(běi)京市委副書(shū)記苟仲文、副市長隋振江等政府領導爲創客中(zhōng)心揭牌，并實地調研和指導工(gōng)作。創客中(zhōng)心先後被中(zhōng)關村(cūn)管委會、海澱園管委會、市科委認定爲“中(zhōng)關村(cūn)國家自主創新示範區創新型孵化器”“中(zhōng)關村(cūn)核心區新興産業孵化器”“北(běi)京市衆創空間”。目前，創客中(zhōng)心會員(yuán)總數接近8000家。同時，創客中(zhōng)心定期組織導師大(dà)講堂活動，并舉辦投資(zī)對接會、專題講座、投資(zī)路演等活動，吸引了近千家創客踴躍參加。 

探索新路，試水投貸聯動。近年來，北(běi)京銀行積極探索開(kāi)展股債結合——以債權帶動股權的創新融資(zī)模式，進一(yī)步展開(kāi)銀投互動試點，将投貸聯動工(gōng)作探索延伸到“投貸保”聯動支持。目前，已爲廣廈網絡公司成功發放(fàng)投貸聯動股權投資(zī)項目，爲北(běi)京倍肯恒業科技發展有限責任公司發放(fàng)“認股權”貸款。2016年4月21日，銀監會、科技部、人民銀行三部委聯合發布《關于支持銀行業金融機構加大(dà)創新力度開(kāi)展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，公布第一(yī)批試點地區和試點銀行業金融機構名單。北(běi)京銀行名列其中(zhōng)，正式成爲全國首批獲批試點投貸聯動的銀行。

實踐科技金融助力小(xiǎo)微圓夢

以中(zhōng)關村(cūn)示範區爲主戰場和試驗田，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行不斷提升服務科技進步和自主創新能力，推動金融與科技的有機結合，緻力成爲科技創新的有力支點與科技企業的強力後援，形成了鮮明的“科技金融”特色和品牌。 

轉型前驅，設立“信貸工(gōng)廠”。北(běi)京銀行面向科技企業實施流程銀行模式，2011年啓動“信貸工(gōng)廠”模式，借鑒工(gōng)廠流水線操作方式，爲科技型企業提供高效、便捷、全方位的金融服務。目前，已先後建立中(zhōng)關村(cūn)海澱園支行、上地支行、雙秀支行等多家小(xiǎo)微企業信貸專營機構和“信貸工(gōng)廠”。其中(zhōng)，中(zhōng)關村(cūn)海澱園“信貸工(gōng)廠”中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款戶數突破600戶，在同業中(zhōng)排名第一(yī)。通過特色化的專營支行和規模化的信貸工(gōng)廠模式，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行逐漸構建起專業化經營、集約化發展的科技型小(xiǎo)微企業服務體(tǐ)系。這是一(yī)項科技金融改革創新，也是北(běi)京銀行貫徹落實中(zhōng)國銀監會小(xiǎo)企業“六項機制”建設和建設小(xiǎo)企業金融服務專營機構政策精神的切實行動。 

“貸”動共赢，豐富信貸産品。北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行積極開(kāi)展創新産品的先行先試，持續創新、豐富産品服務和模式。目前，該行推出的金融産品全方位涵蓋了科技型企業從創業、成長，到成熟、騰飛等四個階段的差異化融資(zī)需求。與市科委合作實施“科技貸”系列集群項目，“科技貸”産品榮獲“北(běi)京銀行業金融機構小(xiǎo)微企業金融服務特色産品”；與中(zhōng)關村(cūn)科技融資(zī)擔保公司、北(běi)京海澱科技企業融資(zī)擔保有限公司推出“見貸即保”業務；與中(zhōng)關村(cūn)科技租賃公司合作推出“銀租通”業務；聚焦高成長企業發布“成長貸”産品；推出基于賬單流水實現融資(zī)的産品“小(xiǎo)微貸”；與稅務機關合作推出“銀稅通”産品。 

聯動發展，創新合作模式。2000年開(kāi)始，北(běi)京銀行與中(zhōng)關村(cūn)科技擔保公司開(kāi)展緊密合作，開(kāi)創了銀擔緊密合作的先河，服務科技企業的效率大(dà)大(dà)提高。2011年，雙方又(yòu)創新推出信托資(zī)産買斷業務。2014年，與中(zhōng)關村(cūn)科技園區管委會簽署新一(yī)輪全面戰略合作協議，未來3年内向中(zhōng)關村(cūn)示範區提供意向性授信800億元，開(kāi)展産業發展、園區建設、科技金融創新、産融平台與信用體(tǐ)系搭建、“投保貸租”金融一(yī)體(tǐ)化服務、小(xiǎo)微企業快捷信貸融資(zī)等全方位合作。同時，與北(běi)京市科委簽署新一(yī)輪全面戰略合作協議，未來4年爲北(běi)京市科技企業提供1000億元意向性授信，繼續探索實施“科技貸”系列集群項目。

創新驅動發展探索智慧服務

面對“互聯網+”新形态的迅速普及，以及互聯網金融蓬勃發展帶來的機遇與挑戰，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行積極探索、升級傳統商(shāng)業模式，促進金融與互聯網的深度融合，迅速駛入了網絡金融的快車(chē)道。 

命名“互聯網”，設立特色機構。2015年，北(běi)京銀行設立互聯網金融中(zhōng)心支行，成爲國内首家以“互聯網”命名的金融機構。該支行坐落于中(zhōng)關村(cūn)核心區——科技金融一(yī)條街，是北(běi)京銀行依托互聯網平台、探索符合中(zhōng)小(xiǎo)微企業特點金融産品與服務方式的特色支行。 

搭建平台，打通渠道資(zī)源。借助各類協會、聯盟，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行打通互聯網渠道資(zī)源，搭建服務平台。2013年8月，在中(zhōng)關村(cūn)互聯網金融行業協會成立伊始，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行就第一(yī)時間加入該協會，成爲首家加入該協會的銀行金融機構。2014年3月，與該協會簽署協議發布“推動互聯網金融業務發展六項舉措”。目前，中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行已與協會超過半數的會員(yuán)企業建立業務合作關系。2014年6月，中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行與中(zhōng)關村(cūn)大(dà)數據聯盟平台公司——數海科技簽署框架性授信協議，給予平台電(diàn)商(shāng)企業20億元授信額度，支持中(zhōng)小(xiǎo)企業供應鏈融資(zī)業務。 

對接系統，提供線上服務。爲實現與第三方支付機構的系統對接，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行2014年上線線上備付金存管系統。目前已爲多家第三方支付機構提供備付金存管業務，并與拉卡拉、随行付、中(zhōng)金支付等建立全面合作關系。同時，與北(běi)京股交中(zhōng)心合作，設計“交易所第三方資(zī)金存管系統”和“大(dà)宗商(shāng)品交易資(zī)金監管、線上融資(zī)模式”；設計“P2P平台資(zī)金管理方案”，出具系統對接服務方案。 

研發産品，探索網絡融資(zī)。2015年，該行創新推出首家針對小(xiǎo)微企業融資(zī)的網絡融資(zī)産品——“線上貸”，建立起從客戶營銷、貸款申請、貸款審批、貸款發放(fàng)的全流程線上模式。同時，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行積極推動互聯網供應鏈品牌“網絡鏈”的落地，通過搭建在線融資(zī)平台和結算平台，提供多個行業網絡融資(zī)方案。同時，在91金融超市開(kāi)設産品專區，“金貸寶”産品登陸“好貸網”進行線上推廣。

心系社會民生(shēng)普惠市民百姓

北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行深入參與民生(shēng)領域的創新建設，不斷加大(dà)服務社區百姓、公共設施建設、新農村(cūn)發展的投入力度，積極推進民生(shēng)工(gōng)程，形成了獨具特色的民生(shēng)金融服務體(tǐ)系。 

服務民生(shēng)，普惠市民生(shēng)活。在服務民生(shēng)方面，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行開(kāi)創“智慧衛生(shēng)”品牌，積極與大(dà)型醫院合作，持續深化與市衛生(shēng)局、市醫院管理局聯合發起的惠民便民工(gōng)程——“京醫通”項目，成功在西苑醫院上線“京醫通”系統，首家完成世紀壇醫院醫保系統升級改造和微信支付功能，“京醫通”卡累計發卡超60萬張。同時，成立北(běi)京銀行首家私人銀行中(zhōng)心，針對企業家群體(tǐ)，提供滿足其家業管理和企業發展的全方位綜合服務需求，成功落地多筆家族信托業務及私人銀行全權委托資(zī)産管理服務業務。 

科技惠民，啓動智能銀行。随着互聯網金融、金融脫媒、電(diàn)子渠道的興起，北(běi)京銀行堅持理念革新，探索服務創新，2014年，在位于中(zhōng)國最具創新活力的中(zhōng)關村(cūn)地區啓動首家智能銀行，開(kāi)創了業内多個第一(yī)，在互聯網金融時代下(xià)爲廣大(dà)客戶帶來網點全新體(tǐ)驗，被譽爲“科技含量最高”的智能銀行。 

延伸觸角，加大(dà)網點覆蓋。中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行不斷加大(dà)對海澱區金融服務空白(bái)區域的網點建設，加大(dà)服務社區百姓、新農村(cūn)建設的投入力度。2012年，與東升鎮簽署全面戰略合作協議；同年，成立田村(cūn)支行；2013年，先後在橡樹(shù)灣、五棵松、溫泉地區設立支行；2014年，成立東升科技園支行，将服務觸角延伸到鄉鎮産業園區；2015年，成立玉淵潭支行、蘇家坨支行、西翠路社區支行。目前，中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行的服務網點已從2000年的28家支行，發展到1家分(fēn)行、51個營業網點。轄内的中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行營業部、雙榆樹(shù)支行獲評中(zhōng)國銀行業協會頒發的“中(zhōng)國銀行業文明規範服務千佳示範單位”“中(zhōng)國銀行業五星級營業網點”。

植根海澱沃土融入區域發展

“立足海澱，服務區域”是北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行一(yī)直信守的承諾，長期以來，該行始終堅持服務駐區經濟、關注民生(shēng)金融，與政府機構、高校院所、醫療機構、企業集團開(kāi)展合作，在首都西北(běi)這片科技沃土上樹(shù)立了卓越金融品牌，成爲海澱區持續發展的重要戰略合作夥伴。 

服務區域，金融助力發展。成立五年來，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行先後五次中(zhōng)标海澱區國庫集中(zhōng)收付業務，多次中(zhōng)标市級國庫現金管理商(shāng)業銀行定期存款項目。爲228戶預算單位代理财政收付業務；爲240家預算單位代發工(gōng)資(zī)。同時，中(zhōng)标北(běi)京市市級國庫現金管理商(shāng)業銀行定期存款（第二期）項目。通過非金融企業債務融資(zī)工(gōng)具，爲駐區企業提供融資(zī)支持，爲區内各企業和項目提供表内外(wài)融資(zī)支持超過5000億元。累計信貸支持海澱區重點基礎設施、園區、産業基地、區屬國企、駐區中(zhōng)小(xiǎo)高新技術企業超4200億元，在中(zhōng)關村(cūn)示範區核心區内排名第一(yī)。 

牽手高校，關愛教育事業。多年來，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行與各類高校建立了長期合作關系。1999年，設立清華大(dà)學支行，成爲首都銀行界内首家校園銀行。截至目前，與近70所高等院校開(kāi)展合作，在支付結算、現金管理、代發代扣、京卡——清華科技園聯名校園卡、教職員(yuán)工(gōng)專屬個人金融業務結算等方面開(kāi)展業務合作。先後向清華大(dà)學、北(běi)京大(dà)學、希望工(gōng)程等教育機構捐贈、發放(fàng)助學貸款，向優秀教師、優秀學生(shēng)頒發教學金、獎學金。 

聚焦企業，提供量身服務。長期以來，北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行分(fēn)别與多家大(dà)型集團客戶簽署協議，提供一(yī)站式資(zī)金、金融管理服務，爲集團企業設計結構性金融産品投資(zī)服務方案，爲企業客戶提供國際結算業務及項下(xià)貿易融資(zī)服務。面對科技類等相關産業供應鏈中(zhōng)單個或多個上下(xià)遊企業，積極發展供應鏈融資(zī)業務，大(dà)力推動現金管理業務應用。爲多家央企、市屬國資(zī)委企業、民營企業和中(zhōng)關村(cūn)上市公司提供銀行間市場非金融企業債、委托債權投資(zī)、理财資(zī)管計劃等投行融資(zī)服務。爲多家集團企業設計結構性金融産品投資(zī)服務方案，助力企業優化資(zī)産負債結構。積極與中(zhōng)關村(cūn)股交中(zhōng)心合作，累計發行“四闆”私募債15筆、金額22.45億元，在合作銀行中(zhōng)位居首位。

曆載五年，回首來時路，改革開(kāi)放(fàng)的偉大(dà)時代爲北(běi)京銀行中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行搭建起廣闊的發展平台，先行先試的創新激情爲中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行揮舞起鮮明的科技金融旗幟。展望新征程，站在中(zhōng)國經濟“新常态”的曆史時刻，中(zhōng)關村(cūn)分(fēn)行将緊抓機遇，創新發展，開(kāi)拓奮進，繼續堅持以“科技金融創新”爲使命，以“服務創新型企業和戰略性新興産業”爲特色，以“促進中(zhōng)關村(cūn)示範區發展”爲目标，樹(shù)立中(zhōng)關村(cūn)示範區内領先的科技金融品牌，全力創建中(zhōng)關村(cūn)投貸聯動的矽谷銀行，在建設具有全球影響力的科技創新中(zhōng)心的進程中(zhōng)譜寫金融創新的輝煌篇章。